법인계좌, 비디오 분석

이번에 발급받은 통장입니다 ^^

싱가포르에서 법인계좌 개설하기

- 아시아의 금융허브, 전 세계 주요 은행 대거 진출 -

- 개설요건 간단하며 은행들의 고객유치 경쟁으로 다양한 프로모션 수시 진행 -

○ 싱가포르는 홍콩과 함께 아시아의 대표적인 금융허브임. 싱가포르에는 국내·외 크고 작은 금융기관들이 밀집되어 있으며 600개 이상의 금융기관들과 세계 20위 안에 드는 대금융사들이 진출해 있음. 아시아의 대표적인 금융허브답게 싱가포르의 금융서비스 수준은 선진화돼 있고 외환거래에 대한 정부규제도 없어 전 세계 다양한 외국기업들이 싱가포르에 진출하는 주요 요인으로 작용함.

□ 싱가포르에서 법인계좌 개설하기: 은행 선택

○ 싱가포르에 영업 중인 상업은행은 120여 개로 집계됨. 그 중 모든 은행업무를 수행하는 일반은행(Full bank)은 약 30개, 도매은행(wholesale bank)이 50여 개, 그리고 역외은행(offshore bank)이 40개 정도로 기업이 선택할 수 있는 은행 옵션은 무척 많음. 참고로 현지 기업들이 주로 거래하는 외국은행은 아래와 같음.

- 외국계 은행: HSBC, Citibank, Standard Chartered

- 싱가포르 은행: DBS, OCBC, UOB

□ 싱가포르 법인계좌 개설 요건

○ 일반적으로 계좌개설 시 은행들이 요구하는 서류

- 대부분의 은행들은 계좌개설 시 회사 임원이 직접 은행을 방문, 서명해야 함. 일부 은행들은 해외 자사지점에서 사인한 것 또는 공증받은 서명을 인정하는 경우도 있음.

· 계좌개설 신청서 (회사임원의 서명 필요, 은행서식 활용)

· 계좌개설을 승인하는 이사회 결의문 (회사가 자유서식으로 직접 작성)

· 계좌개설 사실과 예금주를 이사회가 승인하는 문서(은행서식 활용)

· 법인등기부등본 (회사 비서 또는 이사회 직인 필요)

· 사업자등록증 (회사 비서 또는 이사회 직인 필요)

· 회사 정관(회사 비서 또는 이사회 직인 필요)

· 회사임원의 여권사본, 임원과 오너의 거주지 증명서

○ 싱가포르는 전 세계 주요 은행들이 거의 다 진출해 있으며 필요서류만 제대로 갖추면 어떤 기업이든 어려움 없이 계좌를 개설할 수 있음. 은행들은 고객유치를 위해 다양한 프로모션도 수시로 진행하고 있으므로 조건들을 잘 비교해 보고 개설하는 것이 득이 됨.

○ 참고로 싱가포르는 외환에 대한 규제가 없음 . 싱가포르 거주자는 개인, 법인을 막론하고 어느 국가와 어떤 통화로든 자본 반입 및 반출이 가능하고 외국인투자가는 과실 송금은 물론 배당금 , 이자, 로열티, 서비스 수수료도 자유롭게 송금할 수 있음. 싱가포르는 금융거래에 대한 비밀 보호가 강하고 금융규제가 많지 않아 정도는 심하지 않지만 조세회피처 중 하나라는 국제사회 지적을 받기도 하는데 이 때문에 정부에서 다른 나라와 마찬가지로 자금세탁이나 테러 등과 연관된 자금거래에 대해 신고토록하는 등 조세정보 관련 국제규범을 수용하여 투명성을 유지하고자 노력하고 있음.

자료원: 싱가포르 통화청, 현지언론 종합, KOTRA 싱가포르 무역관 보유자료 종합

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법인을 온라인으로 설립하면서 여러 절차를 거쳐왔습니다. 온라인 등기부터 법인통장 개설까지 마치면 법인 설립에 필요한 절차는 마무리가 된 것 같습니다. (법인계좌 법인 설립절차 : 법인등기 → 사업자등록 → 법인통장 개설)

법인통장은 없으면 거의 법인 운영이 불가능하다고 봐야 하기 때문에, 반드시 만들어야 합니다. 통장이 없으면 법인 자본금도 넣어둘 수가 없고, 운영하면서 오고 가는 돈들을 개인계좌에서 입출금 할 수는 없기 때문입니다.

하지만 최근 법인통장을 만드는 게 까다로워지면서, 많은 분이 걱정을 하시는데요. 일단 필요한 서류를 준비해서, 기존에 본인이 거래하던 은행 지점부터 찾아가서 상담해보세요. 일단 부딪히는 거죠. 저도 해보니 그렇게 어렵지 않았습니다!

저는 신한은행에서 통장을 개설할 수 있었는데요. 저는 기억이 안 나지만 직원분 말씀으로는 이 지점에서 1~2번 거래가 있었다고 하더군요. 그게 도움이 된 것 같습니다.

이번에 발급받은 통장입니다 ^^

우선 필요한 서류 및 준비물은 총 일곱 가지입니다. 차근차근 설명하겠습니다.

1. 주주명부 1장
원본임을 증명하기 위해 법인인감을 도장을 찍어야 합니다. 최근 6개월 이내 발행된 것이야 하는데, 법인 등기할 때 제출했던 것과 같은 것으로 준비하면 됩니다.

2. 사업자등록증 1장
사업자등록은 완료하셨을 거로 생각합니다. 사업자등록이 완료되었다고 문자가 오면, 인터넷으로 사업자등록증을 3장 출력할 수 있습니다. 3장 모두 출력해두면 법인통장 만들 때뿐만 아니라 여러모로 도움이 됩니다.

3. 법인 등기부등본 1장
최근 3개월 이내 발급된 것으로 준비합니다.

4. 법인인감증명서 1장
최근 3개월 이내 발급된 것으로 준비합니다. 공동대표일 경우, 공동대표 모두의 법인인감증명서를 요구하는 곳도 있습니다. 참고로 신한은행은 그렇지는 않다고 했습니다.

5. (무상) 임대차계약서 1장
사무실을 임대하셨다면 임대차계약서를 복사하여 가져 갑니다. 중개해준 공인중개사 사무소 도장이 찍힌 것이어야 합니다. 사무실을 임대하지 않으셨다면, 사업자등록을 할 때 제출한 무상 임대차계약서를 복사해서 가져갑니다.

6. 법인인감
은행에서 계좌를 개설할 때, 신청서류에 찍어야 하므로 들고 가셔야 합니다. 들고 간 법인계좌 법인인감증명서와 같은 인감인지 꼭 확인하시길 바랍니다.

7. 대표자 신분증
주민등록증, 운전면허증 모두 가능합니다. 공동대표일 경우, 공동대표 모두의 신분증을 요구하는 곳도 있습니다. 다행히 신한은행은 그렇진 않다고 했습니다.

이렇게 서류와 준비물을 가져가고, 거래가 있었던 은행 지점을 방문한다면, 한방에 법인통장을 개설할 확률이 높아집니다.

참, 인터넷뱅킹은 꼭 신청하시길 바랍니다. 아마 직원분이 인터넷뱅킹 신청할 거냐고 물어보긴 하실텐데, 법인계좌 혹시나 안 물어보실 수도 있으니 기억해두셨다가 꼭 신청해달라고 하세요. 나중에 매번 거래하러 은행에 갈 수도 없으니까요.

참고로 저는 한도계좌로 통장이 만들어졌습니다. 따로 법인 사무실을 얻지 않았기 때문에, 일반계좌보다 한 단계 낮은 한도계좌로 개설이 된 것이라고 합니다. 한도계좌에는 2종류가 있습니다. 2종류 모두 입금할 수 있는 액수는 자유롭습니다. 하지만 출금할 수 있는 액수 제한이 종류에 따라 다릅니다. 적은 건 100만 원, 많은 건 500만 원입니다.

한도계좌에서 일반계좌로 변경하는 것은 추후 전자세금계산서 여부에 따라 달라진다고 합니다. 법인 매출이 일어나서, 전자세금계산서를 여러 번 발행하고, 이 전자세금계산서들을 은행 지점에 가져오면 일반계좌로 바꿔준다고 합니다.

공동대표가 있는 법인이라면, 법인통장을 만든 대표가 아닌 다른 대표가 은행을 방문해도 입출금이 가능하다고 합니다. 또 각자대표로 통장을 개설할 수도 있고, 공동대표로 통장을 개설할 수도 있다고 합니다.

코로나 바이러스가 전 세계적으로 확산됨에 따라 싱가포르 정부는 한국을 비롯한 주요 코로나 확산 국가 방문자의 싱가포르 입국을 금지하고 있습니다.

싱가포르 은행에 계좌를 개설하기 법인계좌 위해서는 싱가포르 방문 인터뷰가 필수였기 때문에, 한국에서 싱가포르 법인 설립을 계획하셨던 분들 중에 최근의 입국 불가 소식을 접하고 당황하신 분들이 많으셨을 것입니다.

이러한 고객님들의 애로사항을 해소해 드리고자 아토즈 싱가포르에서 발빠르게 대책을 마련하였습니다. 싱가포르내 파트너 은행을 적극적으로 설득하여 아토즈 싱가포르 고객들을 대상으로는 원격 계좌 개설 서비스가 제공 가능 하도록 조치하였습니다.

결과적으로 지금부터는 싱가포르 방문 필요 없이 법인 설립부터 법인 계좌개설까지 진행 가능 하며, 과거에 은행계좌 개설을 위해 싱가포르에 오셔야 했던 시간과 비용의 낭비 없이 한국에서 싱가포르 법인 설립은 물론 계좌개설까지도 마무리 하실 수 있습니다.

싱가포르 법인 설립 절차와 원격 계좌 개설 서비스에 대해서 설명드리겠습니다.

· 현지 이사 임명 : 최소 1인 이상의 싱가포르 현지 이사 (시민권자, 영주권자, EP 소지자) 임명 / 아토즈에서 제공 가능

· 자본금 : 최소 SGD 1불 이상 / 자본금 통화는 선택 가능(SGD, USD 등)

· 주주 : 외국인, 개인, 법인 모두 가능

· 비서역(Company Secretary) 임명 / 아토즈에서 제공 가능

· 회사 주소지 등록 : 아토즈에서 제공 가능

· 이사/주주의 영문 거주지 증명서 사본 1부

· 주주가 법인일 경우 : 영문 사업자 등록증, 영문 법인 등기부 등본 공증, 영문 주주명부 공증

· 사업목적 (Business Activity, 최대 2개)

· 모든 서류 제출 후 2일 이내 (근무일 기준) 법인 설립 진행

현재 싱가포르 은행 중 아래 2곳의 은행에서 법인계좌 원격 계좌 개설이 가능하며, 아토즈에서는 그 대상을 점차 확대해 나갈 계획입니다.

미팅 방법: 스카이프(화상 통화)를 통해서 OCBC 은행원과 법인 계좌 승인권자의 원격 미팅이 진행되며 사업 프레젠테이션 및 법인 운영 증빙 자료에 대한 법인계좌 검토 및 질의가 이루어집니다.

계좌 개설 소요 기간: 약 2-3주

2. UOB (싱가포르 현지은행)

미팅 방법: 온라인 컨퍼런스콜을 통해서 UOB 은행원과 법인 계좌 승인권자의 원격 미팅이 진행됩니다.

기본 조건: 발행 자본금 최소 $1,000 이상

소요 기간: 약 2-3주

CIMB 은행원의 1차, 2차 심사를 통해서 계좌 개설이 진행되며, 이메일을 통한 계좌 개설 관련 증빙 서류 제출 이후 별도의 대면 미팅은 필요하지 않습니다.

담당 Relationship Manager 가 1차로 해당 법인계좌 법인 운영과 관련한 증빙 서류를 검토하여 피드백을 전달합니다.

1주일 내로 피드백이 전달되며 만약 증빙 서류가 불충분하여 계좌 개설이 어렵다면 추가 서류를 준비하여 제출할 수 있습니다.

은행 내부 Compliance 팀 에서 심사가 진행되며 계좌 개설 승인 여부를 답변 받게 됩니다. 은행 내부 Compliance 심사에서 승인 거절되는 경우 은행 내부 규정에 따라서 해당 사유에 대해 고객님께 설명해 드리지는 않으니 참고해 주시기 바랍니다.

미팅 방법: 스카이프를 통해 RHB의 한국인 은행원과 법인 계좌 미팅이 진행됩니다. 서류는 영문으로 전부 제출하셔야 하지만 RHB 은행에서 특별히 한국인 RM이 지정하여 한국 법인 설립 고객은 한국어 미팅을 진행 할 수 있습니다. 그렇기 때문에 더욱 편안하게 은행 미팅 진행이 가능합니다.

법인계좌 신규 시 필요서류 (기업은행 기준)

개인의 인격이 아니라 새롭게 만들어진 법인의 인격으로 만들어지는 계좌이기 때문에 일반 계좌 그리고 개인사업자 계좌에 비해서는 조금 준비해야될것들이 있는데요.

좀 불합리한 것들도 사실 있고, 실제로 법인계좌를 만들면서 신설법인의 경우에는 거의 불가능한 이야기를 하는 경우도. 있기 때문에 약간은 문제점도 가지고 있는데요.

어쩔 수 없이 우선은 만들어야 하고, 실제로 계좌를 만든다고 해도 실적이 없으면 이체 제한을 걸어서 사업을 하기 어렵게 만드는 희안한 구조로 되어 있다보니까. 참 어려운점들이 좀 있는것도 같습니다.

다만 그래도 정부에서 이러한 것들은 통해서 법인계좌를 통한 자금세탁, 대포통장개설등 여러가지 금융서비스의 안전장치들을 만들려고 하는 의도는 이해를 하지만 현실적으로 사업을 하는 부분에 있어서 어려운 점들도 상충한다는것을 알아두시면 좋을것 같습니다.

법인계좌 신규 시 필요서류 (기업은행 기준)

1. 사업자등록증 ( 기업은행 최초 거래 시 원본 필수 )
2. 법인등기부등본 (발급일로부터 3개월)
3. 법인인감증명서 (발급일로부터 3개월)
4. 법인인감도장 (사용인감계 제출에 의한 사용인감도장 포함)
5. 대표자 실명확인증표
6. 주주명부 (16. 1월부터 금융회사의 고객확인의무 강화제도로 주주명부등에 의해 실제 소유자 확인이 선행되어야 계좌개설 가능)
7. 금융거래목적 증빙서류 (16. 3월 대포통장 근절 강화로 전 금융기관 계좌개설 시 금융거래 증빙서류 필요)

법인계좌 법인통장 개설 시 필요서류 (기업은행 기준)

꼭 체크해두셔야 될것들 몇가지를 말씀드리면

(1) 사업자등록증은 원본으로

사업자등록증 원본으로 가져가세요. 아니면 안된다고 합니다 ㅠ
집에 가라고해요..

(2) 법인등기부등본과 임감증명서는 발급일로 부터 3개월이내

이게 자주 필요한데 3개월이내로 제한되어 있으니 잘 체크해주셔야됩니다

(5) 대표자 실명확인증표는 그냥 신분증으로.

(6) 주주명부는 대표자가 가면 거의 상관없을거에요.

*** 문제는 7번. 바로 금융거래 목적증빙서류인데요.

이 금융거래 목적 증빙서류를 첨부하지 못하는 경우에는 하루 인출이 30만원으로 제한해서 통장을 만들어주고 있다는 사실입니다. 그래서 이런것들 꼭 만들어서 가야하는데요.

물품공급계약서(계산서), (전자)세금계산서 이런것들을 종이로 인쇄해서 가야됩니다.

직전년도 재무제표, 부가가치세 증명원, 납세사실증명, 부과과세표준증명원, 학원설립 운영등록증, 프랜차이즈 가맹점 예치 신청서, 임대사업자인 경우 본인명의 부동산등기부등본, 신설법인인 경우 부동산 중개업소가 명시된 임대차계약서등 중에서 한가지를 가져야됩니다. 그래서 이런것들이 필요하다는 것을 미리 체크하고 가실 필요가 있습니다.

또한신설법인은 부동산 중개업소가 명시된 임대차 계약서가 필요하다는 셈인데. 조금 어려운 부분이 있는 경우도 있기 때문에 여러가지 상황들을 미리 체크하고 가실 필요가 있습니다.

금융거래 대포통장 근절등등 다양한 사유때문에 받는것이기는 하지만 여러가지 준비해야될것들이 몇가지 있는만큼 잘 준비해서 통장 만드시고 ~~~.

사업들 번창하시면 좋겠습니다.